¿Qué es un presupuesto?
Es un registro de ingresos y gastos que le permite gestionar sus gastos para calcular su capacidad de ahorrar e identificar sus obligaciones de pago y sus rendimientos financieros.
Por ejemplo:
Gracias al presupuesto podemos saber que la Familia Perez gasta sus ingresos de la siguiente manera :
Programe sus METAS y defina una fecha para alcanzarlas.
Clasifíquelas así:
El plazo de las metas tiene que ver con las alternativas que se tienen para alcanzarlas, cómo se van a financiar. Podemos usar distintas herramientas, servicios y productos financieros según el tiempo que se tenga para lograrlas, por ejemplo:
Si son metas de corto plazo
Lo mas convenientes es guardar su dinero en una cuenta de ahorro o en un depósito a plazos que le permita tenerlo disponible en cualquier momento (a la vista) o en plazos de un mes, dos meses, tres meses, seis meses.
Si son metas de largo plazo
Lo más aconsejable cuando no necesita tener su dinero disponible todo el tiempo es invertirlo en el instrumento financiero que más rendimiento le produzca.
¿Cuáles son mis Ingresos?
Ingresos fijos: entradas regulares de las que puede disponer cada determinado tiempo, por ejemplo, el salario que recibe cada quincena, una pensión si ya está retirado, la renta de algún inmueble o los intereses que recibe por alguna inversión.
Ingreso variable: entrada no regular, por ejemplo, la prima semestral o el aguinaldo, las utilidades o algún bono de productividad de la empresa donde trabaja.
¿Qué debo hacer con una parte de mis ingresos?
- Guardar parte de mis ingresos para utilizarlos en el futuro.
- Depositar dinero en bancos, cajas e instituciones conocidas y autorizadas.
- Comparar entre diversas instituciones antes de depositar mis ahorros y decidirme por la que me dé una mayor tasa de interés y ofrezca mejor servicio.
- Preguntar en qué tipo de instrumentos invertirán mis ahorros y qué riesgos implican.
- Evitar entregar mis ahorros a personas o instituciones desconocidas con la promesa de altos rendimientos porque pueden defraudarme.
- Definir los plazos en que puedo disponer de mis ahorros.
- Revisar y guardar los documentos que amparan mis cuentas de ahorro.
- Designar beneficiarios de mis cuentas de ahorro.
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